RAM
New member
Şimdi Al, Sonra Öde giderek daha popüler hale geliyor. Ertelenmiş ödemeler söz konusu olduğunda, tüketicilerin hesap günü hakkında iyi bir fikir sahibi olmaları gerekir.
E-ticaret patlıyor – Almanya’daki satışlar 2021’de 86,7 milyar avrodan 2022’de yaklaşık yüzde üç düşerek 84,5 milyar avroya düşse bile. Bu yıl için 89,4 milyar avro gibi rekor bir değer bekleniyor.
Şimdi Satın Al Sonra Öde (BNPL), alıcıların bir ürünü veya hizmeti hemen satın aldığı ancak daha sonraki bir tarihte ödeme yapmak zorunda kaldığı popüler bir finansman modelidir. Krediyle satın almaktan başka bir şey değil. Bu seçenek, özellikle sık kullanılıyorsa, çevrimiçi alışveriş yapanlar için riskler barındırır.
Şimdi satın al ve sonra öde giderek daha popüler hale geliyor
Statista’nın 2021’de çevrimiçi alışverişlerde “şimdi satın al sonra öde” yönteminin kullanımına ilişkin yaptığı bir ankette, yüzde 23’ü son on iki ay içinde yalnızca belirli bir süre sonra faturanın toplam tutarını ödediğini belirtti (örn. satın alma işleminden haftalar sonra) ödemiş olmak. Diğer yüzde 9’luk kısım ise toplam tutarı taksitli olarak zamsız, yüzde 7’si ise ek ücretle ödedi. Her şeyden önce genç, şehirli ve teknolojiden anlayan bir hedef kitle bu ödeme yöntemini kullanıyor. Henüz parasını bile ödemediğiniz şeylere anında sahip olabilirsiniz.
Çevrimiçi mağazaların neden BNPL ödeme yöntemleri sunması gerekiyor?
Çevrimiçi mağazalar, çok basit nedenlerle ödeme alanına birçok farklı ödeme yöntemini büyük ölçüde sabitledi: Birincisi, pazardaki ödeme seçeneklerinde yüksek düzeyde rekabet var ve ikincisi, müşterilerin karmaşık olmayan ve esnek ödeme ihtiyacı çok büyük . Bir çevrimiçi mağazada belirli ödeme yöntemleri eksikse, müşteriler satın alımlarından vazgeçecek ve diğer mağazalara geçecektir.
E-ticaret ve tüketiciler faydalanıyor
Ödeme sırasında ödeme yöntemlerini uygulamak, çevrimiçi satıcılar için ücretsizdir. Kredi kontrolü ve ödemenin BNPL hizmet sağlayıcısı aracılığıyla işlenmesi için satın alma değerinin düşük tek haneli yüzde aralığında bir işlem ücreti ve komisyon ödersiniz. Temel bir ücret de geçerli olabilir.
Çevrimiçi mağazalar için önemli bir avantaj, BNPL hizmet sağlayıcılarının bir kredi kontrolünden sonra müşteriye satın alma tutarını hemen satıcıya ödemesidir. BNPL sağlayıcıları, ödeme hatırlatmalarını, ihtarları ve borç tahsilat sürecini üstlenir. Ayrıca dolandırıcılık veya ödeme yapmama riskini de taşırlar.
BNPL ödemeleri ile çevrimiçi ticaret, daha yüksek ortalama alışveriş sepetlerinden ve artan müşteri tekrar satın alma oranından faydalanır.
BNPL sağlayıcıları şeffaflığa güvenir. Bir yandan müşteriler, satın alımlarını taksitle veya BNPL sağlayıcısı tarafından belirlenen bir süre sonra, genellikle herhangi bir ek ücret ödemeden ödeyebilirler. Öte yandan, faturalarının durumunu ve seçtikleri BNPL hizmet sağlayıcısıyla yapılan ödemeleri istedikleri zaman görüntüleyebilirler. Bu süreç aynı zamanda alışveriş yaparken müşteri memnuniyetini de arttırmaktadır.
Şimdi Al Sonra Öde
En büyük BNPL sağlayıcılarından bazıları Klarna, PayPal, Riverty (önceden: After Pay), Scalapay ve Affirm’dir.
- Klarna, hesaptan satın almanın yanı sıra, kullanıcılarına 36 aya varan vade farkları ile taksit imkanı da sunuyor. Yıllık yüzde oranı yılda yüzde 14,79’a kadardır. 250 Euro’luk bir satın alma değeri ve altı aya yayılmış altı taksit ödemesi ile bu, yaklaşık 18,50 Euro’luk ek maliyete tekabül ediyor.
- Riverty müşterileri faturalarını satın alma tarihinden 14 gün sonra ödeyebilirler. Geç ödeme durumunda geç ödeme ek ücretleri uygulanır.
- Apple Pay Later ile ödemeler, 6 hafta içinde faizsiz olarak geri ödenebilecek taksitlere de bölünebilir – ancak şimdilik yalnızca ABD’de.
- PayPal ile taksitler 3, 6, 12 veya 24 aya bölünebilir. Buradaki yıllık yüzde oranı yılda yüzde 9,99 ile yüzde 11,99 arasındadır.
- Onaylı müşteriler 4 veya aylık taksitler halinde ödeme seçeneğine sahiptir. 4’te ödeme, sekiz hafta içinde faizsiz dört aralıkta ödeme anlamına gelir. Taksitli alım 36 aya kadar uzatılabiliyor ve yüzde sıfır ile yüzde 36 arasında faizle hesaplanıyor.
Schufa’nın gençlik finansmanı monitöründe, genç alıcıların üçte biri için BNPL’nin faydası, örneğin, tüm ürünler için bir kerede ödeme yapmak zorunda kalmadan denemek için çeşitli bedenlerde bir giysi sipariş etmektir. Ayrıca ankete katılanların yüzde 40’ı için uygun satın alma süreci ve yüzde 20’si için daha iyi finansal planlama rol oynuyor.
Şimdi satın almak ve daha sonra ödemek hızlı, esnek ve kolaydır – ancak aynı zamanda riskler de içerir. Çevrimiçi mağazaların satışları üzerinde olumlu bir etkiye sahip olan şey, çevrimiçi alışveriş yapanlar için mutlaka avantajlarla ilişkili değildir. Ertelenen faturalar veya taksitli satın almalar, tüketiciler için hızla orantısız bir şekilde yüksek fatura sarmalına yol açabilir.
Tüketici kredisi yasası, 200 Euro’nun altındaki mikro krediler veya üç ay içinde geri ödeme için geçerli değildir. Bu krediler kredi kontrolü yapılmadan verilebilir. Cayma hakkı da yoktur. Faiz ve diğer hizmetlerin maliyetlerinin düzenlendiği yazılı bir sözleşme gerekli değildir.
Birçok küçük krediden önceki riskler
Şimdi al sonra öde teklifleri tüketiciler için doğası gereği kötü değildir. Ancak Federal Mali Denetleme Kurumu (BaFin), BNPL tekliflerinin para harcamak gibi gelmediğine dikkat çekiyor. Sık kullanırsanız, takip etmek için çok fazla disipline ihtiyacınız vardır.