RAM
New member
Yüksek sesle okuyun
Haberleri takip edin
Paylaş Makale
Tasarrufu olmayan bir ev – ilk başta imkansız bir şey gibi geliyor. Ancak, bankalar da tam finansman sunabilir.
Uzmanlar aslında aynı fikirde: Bir ev satın alırken en azından bu kadar eşitlik getirmelisiniz. Ancak özkaynak olmasa bile, bir mülkü finanse etmek mümkün olabilir. Hangi engeller var ve ne riskleri bilmeniz.
Klasik inşaat finansmanında, alıcılar satın alma ve ek maliyetleri kendileri toplar- genellikle toplamın yüzde 20 ila 30'u. Bu para özkaynak olarak tanımlanır. Eşitliksiz bir ev satın alırken – genellikle tam finansman olarak da adlandırılır – alıcı kendi paralarını getirmekten kaçınır.
Bu nedenle banka, satın alma fiyatının yüzde 100'ünü finanse eder – veya bazı durumlarda, yardımcı satın alma maliyetleri (broker ücretleri, noter ve arazi sicilinin maliyetleri ve kara transfer vergisi) karşılanacaksa. Devlete bağlı olarak, bu, satın alma fiyatının yüzde dokuz ila on iki arasında olduğunu açıklamaktadır. Basitleştirilmiş biri yüzde 110 finansmandan bahsediyor.
Kendi rezervlerinizi satın almadan bir ev kesinlikle avantajlar sunabilir. Bir yandan, yıllarca eşitlikten tasarruf etmek zorunda kalmadan çok daha erken, yani sahip olmanızı sağlar. Gergin bir emlak piyasasında hızlı bir şekilde grev yapmak veya satın alma fiyatlarının artmaya devam edeceğinden, derhal hareket etme fırsatından yararlanmak isteyen herkes.
Öte yandan, tam finansman dezavantajlarla ilişkilidir. Bankalar daha yüksek bir risk aldığından, genellikle belirgin bir faiz oranı talep ederler. Bu, kredinin çok daha pahalı olduğu anlamına gelir.
Bir örnek: Diyelim ki 300.000 Euro'lık bir ev satın alıyorsunuz. Kredi süresi 15 yıl olmalı, yüzde 3 geri ödenmelidir. Mülkü yüzde 100 finanse etti, bu nedenle sadece yardımcı satın alma maliyetlerini ödemek için özkaynakları var, bunun için yüzde 4,12 faiz. Yüzde 90 finansman (270.000 Euro kredi tutarı) durumunda, faiz oranı yüzde 3,81'e düşer. Buna ek olarak, kredinin aylık oranları genellikle daha yüksektir veya süresi uzatılır, bu da toplam maliyetleri artırır. Yukarıdaki örnekte, finansman özkaynak olmadan yaklaşık 31.000 Euro daha pahalı olacaktır.
Başka bir dezavantaj daha katı kredi kontrolüdür – sadece çok iyi ve güvenli bir geliri ve mükemmel kredi oranına sahip olanlar bu tür fonlama şansı elde edecektir. Finansal rezerv eksikliği de hafife alınmamalıdır: Rezerviniz yoksa, beklenmedik masraflar durumunda – örneğin onarım veya gelir kaybı yoluyla daha hızlı bulacaksınız.
Son olarak, mülk değerinin düşme riski vardır. Bu gibi durumlarda, kredinin mülkün mevcut piyasa değerinden daha yüksek olduğu görülebilir – özellikle olası bir satış veya takip finansmanı durumunda tehlikeli bir durum.
Prensip olarak özkaynaksız bir ev alımı mümkün olsa bile, finansmanı özel bir dikkatle planlamalısınız. Her şeyden önce, kendi sermayenizi gerçekçi olarak kontrol etmeye değer. Çünkü yardımcı satın alma maliyetleri veya kısmi geri ödeme için en azından daha az miktarda uygulanabilir. Küçük bir oran bile kredi koşullarını iyileştirebilir ve bankanın güvenini güçlendirebilir.
Tam finansmanı tercih eden herkes mümkün olduğunca en uzun değer vermelidir. Kredi tutarı yüksek olduğundan, 15 yıl veya daha fazla bir süre artan faiz oranlarına karşı korur ve planlama güvenliği yaratır – uzun vadenin kendisi genellikle faiz oranlarını arttırsa bile.
Yeterince yüksek geri ödeme oranı da aynı derecede önemlidir. Klasik finansman için yüzde bir başlangıç stili yaygın olsa da, borçları hızlı bir şekilde azaltmak için yılda yüzde iki ila üç geri ödeme tam finansmanda daha tavsiye edilir.
Haberleri takip edin
Tasarrufu olmayan bir ev – ilk başta imkansız bir şey gibi geliyor. Ancak, bankalar da tam finansman sunabilir.
Uzmanlar aslında aynı fikirde: Bir ev satın alırken en azından bu kadar eşitlik getirmelisiniz. Ancak özkaynak olmasa bile, bir mülkü finanse etmek mümkün olabilir. Hangi engeller var ve ne riskleri bilmeniz.
Klasik inşaat finansmanında, alıcılar satın alma ve ek maliyetleri kendileri toplar- genellikle toplamın yüzde 20 ila 30'u. Bu para özkaynak olarak tanımlanır. Eşitliksiz bir ev satın alırken – genellikle tam finansman olarak da adlandırılır – alıcı kendi paralarını getirmekten kaçınır.
Bu nedenle banka, satın alma fiyatının yüzde 100'ünü finanse eder – veya bazı durumlarda, yardımcı satın alma maliyetleri (broker ücretleri, noter ve arazi sicilinin maliyetleri ve kara transfer vergisi) karşılanacaksa. Devlete bağlı olarak, bu, satın alma fiyatının yüzde dokuz ila on iki arasında olduğunu açıklamaktadır. Basitleştirilmiş biri yüzde 110 finansmandan bahsediyor.
- Ben de oku: Her şeyi eşitlik olarak sayar
- Çok iyi ve güvenli gelir: Yetkililer, kamu hizmetindeki çalışanlar veya sınırsız iş sözleşmesi olan kişiler burada en iyi şansa sahiptir.
- Çok iyi kredi notu: Negatif Schufa girişleri yok, ideal olarak yüksek bir Schufa skoru.
- Değerli mülk: Banka, Meclis'in mümkünse tüm kredi değerini karşılayamayacağını kontrol eder.
- Düşük Ek Borçlar: Otomobiller veya tüketim malları için zaten yüksek kredi oranları ödüyorsanız, daha kötü kartlarınız var.
- Yüksek aylık geri ödeme yeteneği: Banka, oranın uzun vadede – artan faiz oranlarında bile taşınıp taşınamayacağını hesaplar.
Kendi rezervlerinizi satın almadan bir ev kesinlikle avantajlar sunabilir. Bir yandan, yıllarca eşitlikten tasarruf etmek zorunda kalmadan çok daha erken, yani sahip olmanızı sağlar. Gergin bir emlak piyasasında hızlı bir şekilde grev yapmak veya satın alma fiyatlarının artmaya devam edeceğinden, derhal hareket etme fırsatından yararlanmak isteyen herkes.
Öte yandan, tam finansman dezavantajlarla ilişkilidir. Bankalar daha yüksek bir risk aldığından, genellikle belirgin bir faiz oranı talep ederler. Bu, kredinin çok daha pahalı olduğu anlamına gelir.
Bir örnek: Diyelim ki 300.000 Euro'lık bir ev satın alıyorsunuz. Kredi süresi 15 yıl olmalı, yüzde 3 geri ödenmelidir. Mülkü yüzde 100 finanse etti, bu nedenle sadece yardımcı satın alma maliyetlerini ödemek için özkaynakları var, bunun için yüzde 4,12 faiz. Yüzde 90 finansman (270.000 Euro kredi tutarı) durumunda, faiz oranı yüzde 3,81'e düşer. Buna ek olarak, kredinin aylık oranları genellikle daha yüksektir veya süresi uzatılır, bu da toplam maliyetleri artırır. Yukarıdaki örnekte, finansman özkaynak olmadan yaklaşık 31.000 Euro daha pahalı olacaktır.
Başka bir dezavantaj daha katı kredi kontrolüdür – sadece çok iyi ve güvenli bir geliri ve mükemmel kredi oranına sahip olanlar bu tür fonlama şansı elde edecektir. Finansal rezerv eksikliği de hafife alınmamalıdır: Rezerviniz yoksa, beklenmedik masraflar durumunda – örneğin onarım veya gelir kaybı yoluyla daha hızlı bulacaksınız.
Son olarak, mülk değerinin düşme riski vardır. Bu gibi durumlarda, kredinin mülkün mevcut piyasa değerinden daha yüksek olduğu görülebilir – özellikle olası bir satış veya takip finansmanı durumunda tehlikeli bir durum.
Prensip olarak özkaynaksız bir ev alımı mümkün olsa bile, finansmanı özel bir dikkatle planlamalısınız. Her şeyden önce, kendi sermayenizi gerçekçi olarak kontrol etmeye değer. Çünkü yardımcı satın alma maliyetleri veya kısmi geri ödeme için en azından daha az miktarda uygulanabilir. Küçük bir oran bile kredi koşullarını iyileştirebilir ve bankanın güvenini güçlendirebilir.
Tam finansmanı tercih eden herkes mümkün olduğunca en uzun değer vermelidir. Kredi tutarı yüksek olduğundan, 15 yıl veya daha fazla bir süre artan faiz oranlarına karşı korur ve planlama güvenliği yaratır – uzun vadenin kendisi genellikle faiz oranlarını arttırsa bile.
Yeterince yüksek geri ödeme oranı da aynı derecede önemlidir. Klasik finansman için yüzde bir başlangıç stili yaygın olsa da, borçları hızlı bir şekilde azaltmak için yılda yüzde iki ila üç geri ödeme tam finansmanda daha tavsiye edilir.